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更新日 2016年1月18日

住宅ローン攻略法


我が家を注文住宅で建てるにしても、
分譲住宅を購入するにしても、

 

自己資金と親御さんなどからの援助のみで
我が家を手に入れるなんてご家族は、
ほとんどお会いしたことありません。

 

多くの皆さんが、「住宅ローン」の利用を考えます。

 

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住宅ローンの借入額は、
家造りにおける資金計画の「鍵」を
握っているといっても過言ではありません。

 

ローンの借入額を検討する時には、
2つの借入金額を確認しておきたいものです。

 

こんにちは!
自然素材で木の家造り、茨城県つくば市のヒダモク三代目、
快適住宅アドバイザーの肥田です。

 

2つの借入金額とは、

 

①:収入額から算出する、借入可能な上限額
②:返済額から算出する、無理ない返済可能額
です。

 

住宅ローンを借りようと金融機関に相談(申込)をすると、
金融機関は年収から融資額を算定してきます。

 

各金融機関では、収入に占める返済額の割合の上限を設定しています。
この割合のことを「返済比率(返済負担率)」といいます。

 

返済比率は、年収400万円を境に異なります。
年収400万円未満の場合、銀行系は35%、
住宅金融支援機構のフラット35は30%

 

年収400万円以上ならば、 銀行系は40%、
住宅金融支援機構のフラット35は35%

 

までは、返済可能と判断されます。

 

ただし、

 

この返済比率には、住宅ローンの返済だけでなく
自動車ローンや教育ローンなど、

 

あなた名義の全てのローン返済額を合算して計算します。

 

だから収入がたくさんあっても、何かしらの返済額が多い場合、
融資額が制限されることもあります。

 

最近多いのが、
携帯電話を割賦購入で機種変更されている方。

 

その割賦代金もローン返済額と見なされますから、注意して下さいね!

 

これらを踏まえた上で、
自分が幾らまで借りられるか把握しておきたいものです。

 

ただし、
借入可能限度額まで実際に借りようとする計画は、
家計破綻の元ですからご注意下さいね。

 

では、幾らまでなら借りても良いのでしょう?

 

それは、
それまで毎月支出していた家賃や駐車場代・共益費+α
といったところでしょうか。

 

それなら、無理なく毎月の返済も出来ますし、
お子さんの教育資金を積み立てることも出来るでしょう。

 

実際に借りる場合は、住宅ローンの返済比率の上限まで
借り入れるのではなく、返済比率20~25%程度で計画したいものです。

 

家を建てた、買った経験のある知人達から、
こんな話を聞いたことがあります。

 

マイホーム計画をスタートさせて、
土地探し、家探しを始めると、

 

最初は分かっていたのに、いつの間にか

 

家を買うこと、
建てることが、

 

ゴールの様に思えてしまう時期があったそうです。

 

そんな時は、
「もう少し予算を増やせば、この土地が買える。」
なんて考えが頭をよぎって、借入額を増やそうかと考えたそうです。

 

「我が家」は、人生の目的ではありません。
これからの人生を愉しむための、ベースキャンプです。

 

その事を心に刻んで、しっかりした資金計画を立てて、
満足度の高い家造りをして下さいね。

 

 

ヒダモクでは、地元の樹と自然素材を用いた
木ごこちいい家づくりを提案しています。

 

「自然素材」が健康にも環境にも良いことは、何となくわかっていても
「自然素材の家は高い!」と思っている方は、とても多いです。

 

あなたもそうかもしれませんね。

 

しかし、費用対効果を考えると、
自然素材の我が家って、実は「お得」なんです。

 

そんな情報や、家族みんなが安心して暮らせる家をつくるための知識、
また、一般には知られていない建築業界の情報を発信しています。

 

「安全・安心・快適な家が欲しいけど、自然素材は高い?」
と思われているあなたは、こちらの資料をぜひお読みください。

 

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家造りを考え始めたばかりの方は、迷うことも沢山あると思います。
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